Trump Tidak Ingin Amerika Menjadi ‘Negara Para Penyewa,’ Tetapi Para Ahli Mengatakan Setidaknya Salah Satu Usulannya Mungkin Membuat Kepemilikan Rumah Semakin Sulit Dijangkau

(SeaPRwire) –   Presiden Donald Trump mengatakan dia sedang memulihkan Impian Amerika tentang kepemilikan rumah, tetapi salah satu proposal kebijakan perumahan terbarunya mungkin membuat impian itu semakin sulit tercapai, kata para ahli.

Berbicara pada hari Rabu di World Economic Forum di Davos, Swiss, Trump mempromosikan serangkaian kebijakan perumahan terbarunya, termasuk mencegah investor institusional membeli rumah satu keluarga dan mencoba menurunkan suku bunga kredit perumahan dengan mengarahkan perusahaan keuangan kredit perumahan yang dikendalikan pemerintah dan dalam surat berharga berbasis kredit perumahan.

“Ini tidak adil bagi masyarakat [bahwa] mereka tidak bisa membeli rumah,” kata Trump pada hari Rabu mengenai pembelian rumah oleh institusi. “Dan saya meminta Kongres untuk mengesahkan larangan itu menjadi hukum permanen, dan saya pikir mereka akan melakukannya.” Trump juga telah meminta Kongres untuk menetapkan batas suku bunga kartu kredit pada 10%, yang menurutnya pada hari Rabu “akan membantu jutaan warga Amerika menabung untuk membeli rumah.”

Trump juga berbicara langsung kepada raksasa Wall Street dan pembeli rumah institusional di Davos, mengatakan bahwa “banyak di antara Anda adalah teman baik saya [dan] banyak di antara Anda adalah pendukung,” tetapi “Anda telah mendorong naiknya harga rumah dengan membeli ratusan ribu rumah satu keluarga.”

“Ini telah menjadi investasi yang bagus bagi mereka, seringkali sebanyak 10% dari rumah-rumah di pasar,” kata Trump. “Anda tahu, hal yang gila adalah, seseorang tidak bisa mendapatkan depresiasi pada rumah, tetapi ketika sebuah perusahaan membelinya, mereka mendapatkan depresiasi.”

Salah satu kebijakan yang tidak disebutkan selama pidato Trump pada hari Rabu di Davos, dan yang menurut ahli bisa membawa risiko besar potensial dan sedikit membantu mengatasi akar penyebab biaya perumahan tinggi, adalah proposalnya yang akan memungkinkan warga Amerika menggunakan tabungan 401(k) mereka untuk uang muka kredit perumahan, yang sekarang rata-rata 19% dari harga rumah. Menurut Redfin, artinya uang muka bisa mencapai $81.000 yang sangat besar. Trump belum menetapkan angka dolar atau persentase untuk batas jumlah yang bisa diambil warga Amerika dari 401(k) mereka untuk digunakan sebagai uang muka.

Rencana akhir Trump tentang memungkinkan warga Amerika menggunakan tabungan pensiun mereka untuk uang muka kemungkinan akan membutuhkan persetujuan Kongres karena mungkin melibatkan perubahan kode pajak. Proposal ini, diumumkan pada hari Jumat oleh Kevin Hassett, direktur National Economic Council, adalah upaya terbaru Trump untuk menangani kekhawatiran yang tumbuh tentang keterjangkauan di seluruh ekonomi AS, dan mencegah Amerika menjadi “bangsa penyewa,” seperti yang dia katakan dalam pidatonya di World Economic Forum pada hari Rabu.

Seorang juru bicara Gedung Putih mengatakan kepada dalam sebuah pernyataan bahwa Presiden Trump telah berjanji untuk meningkatkan keterjangkauan perumahan bagi warga Amerika.

“Itulah mengapa Presiden Trump menandatangani Perintah Eksekutif yang bertujuan melindungi pembeli rumah satu keluarga dari investor institusional besar dan membantu mereka mencapai Impian Amerika tentang kepemilikan rumah,” kata juru bicara itu.

Manfaat menggunakan dana 401(k) untuk uang muka

Ide Trump memiliki beberapa manfaat. Jumlah pembeli rumah pertama kalinya telah, menurut data dari National Association of Realtors. Selain itu, 22% dari mereka yang bisa membeli rumah pertama kalinya sudah menggunakan uang pinjaman atau hadiah dari teman atau kerabat untuk uang mukanya, menurut NAR.

Meskipun warga Amerika sudah bisa menarik sampai $10.000 untuk membayar rumah dari rekening pensiun individu (IRA) tanpa harus membayarnya kembali sebelum usia 59 ½, aturan ini tidak berlaku untuk 401(k) yang disponsori oleh employer, rekening pensiun yang paling umum, kecuali pemegang akun membayar denda 10%.

Warga Amerika bisa menarik uang tanpa denda dari rencana pensiun mereka untuk beberapa tujuan yang dikecualikan seperti pemulihan dari bencana alam dan beberapa biaya medis, tetapi masih harus membayar pajak penghasilan pada rekening mereka yang ditangguhkan pajaknya. Penarikan “hardship” (kesulitan) ini meningkat menjadi 4.8% dari peserta dalam rencana pensiun pada tahun 2024, naik dari 3.6% pada tahun 2023.

Sebagian besar 401(k) yang disponsori oleh employer juga memungkinkan warga Amerika meminjam untuk waktu terbatas dari tabungan pensiun mereka tanpa denda sebelum usia 59 ½, termasuk untuk pembelian rumah, selama mereka membayar kembali jumlah yang dipinjam ke akun dengan bunga.

Mengingat opsi terbatas untuk mengakses rekening pensiun, proposal presiden bisa membantu warga Amerika yang membutuhkan uang tunai untuk membuka likuiditas untuk uang muka. Ini bisa sangat membantu bagi mereka yang mungkin kesulitan membayar pinjaman IRA, kata Robert Goldberg, profesor keuangan di Adelphi University di Garden City, N.Y., kepada .

Seorang juru bicara Gedung Putih mengatakan dalam sebuah pernyataan kepada bahwa Presiden Trump telah berjanji untuk meningkatkan keterjangkauan perumahan bagi warga Amerika.

“Itulah mengapa Presiden Trump menandatangani Perintah Eksekutif yang bertujuan melindungi pembeli rumah satu keluarga dari investor institusional besar dan membantu mereka mencapai Impian Amerika tentang kepemilikan rumah.”

Kelemahan menggunakan dana 401(k) untuk uang muka

Namun, Goldberg memperingatkan bahwa mengganti investasi terdiversifikasi dari 401(k) dan mengkonsentrasikan sebagian besar investasi mereka ke satu aset adalah berisiko. Meskipun beberapa orang percaya harga rumah selalu naik, kolaps pasar perumahan tahun 2008 menunjukkan bahwa ini tidak selalu terjadi.

“Bayangkan harga rumah turun begitu banyak sehingga harga rumah tidak hanya turun ke tingkat kredit perumahan, tetapi di bawah tingkat kredit perumahan, menghilangkan posisi ekuitas Anda,” katanya. “Anda akan kehilangan ekuitas Anda, ekuitas 401(k) Anda. Hasil yang buruk.”

Ahli mengatakan proposal Trump juga sedikit membantu mengatasi sisi penawaran pasar perumahan, yang telah menjadi karena pembeli rumah yang membeli dengan suku bunga lebih rendah sebelum pandemi ragu untuk menjual, kata Goldberg. Memberikan lebih banyak orang sarana untuk membeli rumah tanpa menambah penawaran lebih banyak mungkin secara tidak sengaja meningkatkan harga dan mengunci lebih banyak orang dari pasar perumahan, bukan membuatnya lebih terjangkau, katanya.

“Beberapa orang akan mendapat manfaat dari [rencana Trump], tetapi secara keseluruhan ini hanya akan menambah kompetisi untuk rumah,” kata Goldberg.

Namun, proposal Trump mengenai tabungan pensiun sangat berisiko karena memudahkan warga Amerika menggunakan tabungan pensiun penting yang dimaksudkan untuk masa depan untuk penggunaan non-pensiun, kata Jake Falcon, konselor perencanaan pensiun berwenang dan CEO Falcon Wealth Advisors.

Tabungan pensiun median untuk warga Amerika antara usia 45 dan 55 tahun adalah $115.000 pada tahun 2022,. Namun, jumlah ini mungkin tidak cukup untuk semua orang, karena beberapa ahli menyarankan bahwa orang rata-rata perlu menyimpan gaji tahunan mereka untuk pensiun dengan nyaman.

“Orang-orang, secara umum, kemungkinan besar tertinggal, dan ini hanya akan membuat mereka lebih tertinggal,” kata Falcon.

Mengingat data suram tentang tabungan pensiun Amerika, Falcon mengatakan pemerintah harus membuat pengambilan dana dari rekening pensiun untuk penggunaan lain lebih sulit, bukan lebih mudah.

“Memungkinkan orang-orang mengambil dana 401(k) mereka tidak menyelesaikan masalah,” katanya.